Was ist ein Robo-Advisor und brauch ich sowas?

Geldanlage in Zeiten von Niedrigzinsen ist schwer.

Wahrscheinlich hast du’s auch schon bemerkt. Der gute, alte Bausparvertrag bringt’s nicht mehr wirklich und auch sonst ist es eher frustrierend sich die Sparzinsen verschiedener, klassischer Bankprodukte anzuschauen:

Egal ob Tagesgeld, Festgeld oder Sparkonto. Etwas besseres als 1% pro Jahr ist da kaum zu finden, meistens sind es nicht mal 0,5%.

Beim Blick auf die Inflationsrate wird schnell klar:

Das reicht nicht.

Manchen Leuten macht es Spaß nach Alternativen zu suchen. Und sie werden fündig. Diese Alternativen heißen dann z.B. Peer-2-Peer Kredite, ETF-Sparplan, Immobilien-Crowdinvesting oder sogar Start-Up-Crowdinvesting.

Viele andere haben damit allerdings genau zwei Probleme:

  • Keine Zeit und
  • Keine Lust

sich mit verschiedenen Geldanlagemöglichkeiten auseinander zu setzen.

Um diesen Menschen zu helfen, aus ihrem Geld trotzdem etwas zu machen und erfolgreich Moneybuilding zu betreiben, sind vor einigen Jahren sogenannte Robo-Advisor entstanden.

Vielleicht hast du den Begriff an der ein oder anderen Stelle schon gelesen und dich gefragt:

Was ist eigentlich ein Robo-Advisor?

Im folgenden will ich dir kurz erklären, was ein Robo-Advisor ist und ob du so was überhaupt brauchst.

Was ist eigentlich ein Robo-Advisor?

Ein Robo-Advisor ist im Prinzip ein Sammelbegriff für alle digitalen Anlageberater. 

Bis vor wenigen Jahren war Anlageberatung vor allem eins:

Teuer.

Daher konnten es sich meistens nur bereits vermögende Menschen leisten. Außerdem kam noch dazu, dass viele Vermögensberater Kunden von vornherein ablehnten, die weniger als einen bestimmten Mindestbetrag anlegen wollten, z.B. 500.000 €.

Zusätzlich haben Menschen in Dingen der Geldanlage ein Problem: sie handeln oft irrational und lassen sich von ihren Emotionen lenken. Das führt dann zu schlechten Anlageentscheidungen und zu Geldverlusten bzw. einer geringeren Rendite.

Diese beiden traditionellen Probleme der Geldanlageberatung versuchen Robo-Advisor zu lösen:

  • Sie sind günstig und damit für quasi Jedermann erschwinglich.
  • Und sie klammern den Menschen als emotionsgesteuerten und somit fehleranfälligen Anlage-Entscheider aus.

Denn Robo-Advisor investieren dein Geld nach einem Algorithmus, der auf historische Börsendaten zurückgreift und auf finanzmathematischen Modellen beruht.

Das einzige, was du tun musst, ist ein paar Fragen über dich und deine Geldanlagevorstellungen zu beantworten.

Und schon weiß der Robo-Advisor, was er zu tun hat.

So zumindest die Theorie. Dabei legt er dein Geld selbstverständlich an der Börse an, häufig in kostengünstige ETFs. Das streut dein Risiko und senkt die Gebühren.

Was ist eigentlich ein Robo-Advisor?

Wie viel muss ich anlegen?

Hier sind die Unterschiede zwischen den verschiedenen Anbietern teilweise sehr groß.

Während die einen gar keine Mindestanlage verlangen, muss man bei anderen sogar 100.000 € auf den Tisch legen. Also anlegen.

Was Robo-Advisor allerdings noch attraktiver macht, ist die Möglichkeit eines Sparplans. Das bieten so gut wie alle deutschen Anbieter an.

Dabei zahlst du monatlich einen bestimmten Betrag auf dein Depot ein, welches für dich dann vom Robo-Advisor in günstige ETFs investiert wird.

Dadurch profitierst du auch noch vom sogenannten Cost-Average-Effekt.

Wenn der Kurs deines ETFs gerade niedrig ist, erhältst du für deinen Betrag mehr Anteile – du kaufst also günstig ein. Wenn der Kurs des Wertpapiers dagegen hoch steht, bekommst du für den selben Geldbetrag weniger Anteile.

Durch diesen kleinen „Trick“ kaufst du also bei günstigen Preisen automatisch mehr und bei teuren Preisen weniger Anteile. Nicht schlecht, oder?

Brauch ich einen Robo-Advisor?

Das kommt drauf an.

Wenn du jemand bist, der Zeit und Lust hat, sich selbst mit dem Thema Geldanlage zu beschäftigen, dann kommst du günstiger weg, wenn du dein Geld selber anlegst.

Solltest du allerdings sehr beschäftigt sein und auch kein großes Interesse daran haben, dich selbst um deine Finanzen zu kümmern und dein Geld eigenständig anzulegen, dann könnte ein Robo-Advisor genau das Richtige für dich sein.

Voraussetzung dafür ist jedoch, dass du

Ein bisschen musst du dich also doch mit dem Thema beschäftigen.

Je nachdem, wie du am Anfang die Fragen zu deiner Risikoneigung beantwortet hast, kannst du dann mit einer jährlichen Rendite von 4-8% rechnen.

Wobei das auch auf den Anbieter ankommt. Manche versprechen etwas mehr, manche (bei sehr geringem Risiko) auch etwas weniger Rendite pro Jahr.

Welche Robo-Advisor sind zu empfehlen?

Da ist sich das Internet leider nicht ganz einig 😉

Das liegt vor allem daran, dass es Robo-Advisor in Deutschland erst seit wenigen Jahren gibt und es daher sehr schwierig ist, sie wirklich umfassend zu beurteilen.

Denn Investments an der Börse sind in der Regel langfristig angelegt. Das bedeutet  für die Robo-Advisor, dass sie erst in einigen Jahren wirklich bewertet werden können. Dann haben sie voraussichtlich mindestens ein größeres Tief an der Börse hinter sich.

Dazu kommt noch die Tatsache, dass sich derzeit mindestens 10 Anbieter auf dem deutschen Markt tummeln. Die Wahrscheinlichkeit, dass es sie in 5-10 Jahren alle noch gibt, ist eher gering.

Vermutlich wird es darauf hinauslaufen, dass sich die besten 4-5 Anbieter durchsetzen (ich kann mich aber auch irren).

Aus den genannten Gründen ist es schwierig, eine Empfehlung abzugeben. Allerdings würde ich persönlich mich für den folgenden entscheiden:

WeltInvest*

Ich hab mir diesen Robo-Advisor mal etwas näher angesehen und er überzeugt mich. Die Kosten sind im Vergleich zu einigen anderen Anbietern niedrig (0,49 % p.a.) und er arbeitet mit ETFs von Vanguard, ein US-Anbieter und der Vorreiter in Sachen Geldanlage per Indexfonds.

Auch ich investiere per Sparplan jeden Monat in einen Vanguard-ETF.

Auf der Startseite von WeltInvest kannst du zwischen 4 verschiedenen Portfolios wählen (von eher risikoarm bis risikoreich) und ab 50 Euro im Monat einen Sparplan einrichten. Dieser kann jederzeit angepasst oder auch beendet werden.

Das finde ich alles soweit gut. Ich bin scheinbar nicht der einzige, denn die Experten von extraetf.de schreiben über das Berliner Fin-Tech folgendes:

„Weltinvest überzeugt durch Nachvollziehbarkeit, Transparenz, und Preis. Der Anleger weiß zu jeder Zeit genau, in welche Assetklassen und Wertpapiere sein Geld investiert wird. Die Aufteilung ist auf der Internetseite einsehbar. Emotionale Kurzschlussentscheidungen gibt es nicht, da Aufteilung und die entsprechenden Fonds bereits vorab definiert sind und in dieser Zusammensetzung beibehalten werden.“

Trotzdem: Ich persönlich empfehle aus Prinzip nur Dinge, die ich selber auch nutze und ausgetestet habe. Bisher hab ich mich noch nicht dazu durchringen können, einem Robo-Advisor mein Geld anzuvertrauen.

Auch nicht WeltInvest*.

Das liegt zum einen daran, dass ich die Entwicklung dieser Anbieter noch etwas beobachten möchte. Zum anderen aber auch daran, dass ich mich sehr gerne selber um meine Finanzen kümmere und die Kontrolle darüber nur ungern aus der Hand geben möchte.

Fazit

Viele haben schon davon gehört, aber die wenigsten können die Frage beantworten: Was ist eigentlich ein Robo-Advisor?

Auch wenn es danach klingt, um einen Roboter handelt es sich nicht.

Vielmehr ist dies die Bezeichnung für digitale Vermögensberater, die dein Geld mit Hilfe von komplexen Algorithmen quasi automatisiert anlegen.

Sie zeichnen sich dadurch aus, dass sie das Kapital des Anlegers kostengünstiger und „rationaler“ als ein menschlicher Berater investieren.

In den USA schon seit mehr als 10 Jahren erfolgreich unterwegs, gibt es sie in Deutschland noch nicht so lange.

Wer keine Zeit und Lust hat, sich selbst um seine Finanzen zu kümmern, kann sein Geld einem Robo-Advisor anvertrauen. Allerdings sollte man sich vorher etwas mit dem Thema ETFs und investieren an der Börse beschäftigt haben.

Dann ist man auch auf eventuelle Schwankungen im Wert des angelegten Kapitals vorbereitet.

Wer langfristig dabei bleibt, kann sich dann im besten Fall über eine Rendite von mindestens 5% im Jahr freuen. So zumindest das Versprechen der Robo-Advisor.

Ob sie es halten können? Wir werden sehen.

Würdest du dein Geld einem Robo-Advisor anvertrauen? Warum? Warum nicht? Schreib es mir in die Kommentare!

5 Gedanken zu „Was ist ein Robo-Advisor und brauch ich sowas?“

  1. Carsten,
    bin erst heute auf deine Blogs gestoßen – vielen Dank für sehr informative Kommentare und Erfahrungen. Ich hätte aber einen Wunsch: könntest du bitte deine Beiträge datieren? Es macht viel aus, wie alt ein Beitrag ist um die Urteile darin zu bewerten. Zum Beispiel in diesem Blog über Roboadvisors steht „Denn Investments an der Börse sind in der Regel langfristig angelegt. Das bedeutet für die Robo-Advisor, dass sie erst in einigen Jahren wirklich bewertet werden können.“

    Wann war das? Von den Kommentaren lese ich heraus, dass es etwa Herbst 2017 gewesen sein muss – also vor etwa zwei einhalb Jahren. Diese Information wäre nicht schlecht zu haben.

    Danke sonst für deine Erfahrungen, ich werde sie von nun an genau verfolgen.

    Jan

    1. Hi Jan

      Danke für deinen Kommentar und das Lob. Das freut mich natürlich!

      Ja, in der Regel versuche ich Beiträge zu schreiben, die „zeitlos“ sind und aktualisiere sie dann, falls notwendig. Das hab ich auch mit diesem Beitrag über Robo-Advisors getan. 2-3 Jahre sind meiner Meinung nach immer noch nicht lang genug, um den Erfolg eines solchen Robo-Advisors abschließend zu bewerten, daher gilt der von dir zitierte Satz immer noch.

      Trotzdem danke für die Anregung, ich werd mir das mal durch den Kopf gehen lassen.

      Viele Grüße,

      Carsten

  2. Toller und informativer Artikel zu diesem Thema. Auch wenn ich dem Ganzen etwas skeptisch gegenüber stehe…so viel Geld aus der Hand geben und „künstlich“ verwalten lassen? Bin da noch eher ein „self made“ Anleger 😉

    Lg
    Sebastian

  3. Die Geldroboter sind auf dem Vormarsch. Es wird bald die beste Investition sein, sein Geld auch an der Börse von Robotern steuern zu lassen. Bin auch schon am überlegen, dies zu machen.

    Beste Grüße

    Einer deiner Mitreiter.

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